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三菱UFJ信託の企業型確定拠出年金(企業型DC)で自分にあったポートフォリオを検討しよう【無料ツールあり】

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こんにちは🐢です。

 

お金の授業では初心者向けに投資やお金に役立つ内容をお伝えしています。

🐢もまだまだ初学者ですが一緒に勉強して賢くお金を増やしていければと思います。

 

今回は🐢もやっている企業型確定拠出年金(DC)で三菱UFJ信託銀行の場合の投資信託の商品サマリと検討時に使えるツールを作成したので公開します。

 

⚠️免責事項念のためですが、ここで書かれている内容を元にして投資を行った結果、いかなる損害が発生したとしても自己責任でお願いします🙇‍♂️

 

企業型確定拠出年金とは?

企業型DC(企業型確定拠出年金)とは、企業が掛金を毎月積み立て(拠出)し、従業員(加入者)が自ら年金資産の運用を行う制度です。

引用元:投資信託協会 - 企業型DC(企業型確定拠出年金)ってなあに?

 

企業側がお金を出してくれるけど、運用は従業員(個人)任せになるのね。いわゆる退職金の一部として積立られているイメージですね。

 

で🐢の会社では三菱UFJ信託銀行のサービスに加入しているので、強制的にその中で運用をすることになります。

 

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正直、使い勝手は相当悪いです。

やっぱり楽天証券とかってUI・UXがきちんと考えられてるなって思います。

対してこういうサービスってほっといても企業が加入してくれるし、UIとかこだわる必要ないんでしょうねぇ。。

 

提供されている商品のサマリ

企業型DCは提供されている商品がかなり限られています。2021年12月現在で三菱UFJ信託銀行の場合は29商品ありました。

種類としては次の4つになります。

扱っている商品を一覧で見るページはこのような画面で情報がほぼないのでどう決めればいいのよって感じです。。

定期預金とかバランスファンドが上の方に来ている時点で、何もわからない人にその辺を適当に選ばせたいんだろうなぁって意図を感じます。

ですが中身を見るとインデックスファンドなどで構成されているものもあるので、うまく運用できればもらえる退職金が最終的に数倍になってるなんてことは普通に起こり得ます。(🐢はすでに今の運用でほぼ倍ぐらいになってます)

 

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ということでそれぞれの商品の説明書に当たる交付目論見書を一つずつ確認しながら一覧に纏めてみました。Excelで確認したい人はこちらからダウンロードしてください。

 

docs.google.com

 

銘柄サマリというシートに下のように纏めてあります。(今後何か付加情報が必要になれば随時追加します。)

お忙しい方は手数料の欄だけでもざっと見ると良いと思います。

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MUFJ信託銀行で提供されている商品のサマリ

また同様の内容をこちらでも確認できるように貼り付けておきますね。

 

投資信託の種類投資信託名手数料資産構成比主な投資対象

バランス(アクティブ) DCニッセイ/パトナム・グローバルバランス(債券重視型) 信託報酬:1.21%
監査費用:0.011%
その他の費用
国内株式 20%
海外株式 10%
国内債券 55%
海外債券 10%
短期金融資産 5%
トヨタソニー、NTT、日立、武田、NRG、MS、Amazon、アシュアード、国債2年、国債10年、国債20年、米国債、イギリス国債フランス国債
バランス(アクティブ) DCニッセイ/パトナム・グローバルバランス(標準型) 信託報酬:1.43%
監査費用:0.011%
その他の費用
国内株式 30%
海外株式 20%
国内債券 35%
海外債券 10%
短期金融資産 5%
トヨタソニー、NTT、日立、武田、NRG、MS、Amazon、アシュアード、国債2年、国債10年、国債20年、米国債、イギリス国債フランス国債
バランス(アクティブ) DCニッセイ/パトナム・グローバルバランス(株式重視型) 信託報酬:1.65%
監査費用:0.011%
その他の費用
国内株式 40%
海外株式 30%
国内債券 15%
海外債券 10%
短期金融資産 5%
トヨタソニー、NTT、日立、武田、NRG、MS、Amazon、アシュアード、国債2年、国債10年、国債20年、米国債、イギリス国債フランス国債
バランス(パッシブ) 三菱UFJプライムバランス(安定型)(確定拠出年金 信託報酬:2.42%
その他の費用
国内株式 16.8%
海外株式 7.8%
国内債券 67%
海外債券 4.9%
トヨタソニーソフトバンクキーエンスApple国債5年、国債10年、
バランス(パッシブ) 三菱UFJプライムバランス(安定成長型)(確定拠出年金 信託報酬:2.53%
その他の費用
国内株式 32.5%
海外株式 16.5%
国内債券 41.9%
海外債券 4.9%
トヨタソニーソフトバンクキーエンスApple国債5年、国債10年、
バランス(パッシブ) 三菱UFJプライムバランス(成長型)(確定拠出年金 信託報酬:2.64%
その他の費用
国内株式 49.1%
海外株式 24.2%
国内債券 16.9%
海外債券 4.9%
コールローン 4.9%
トヨタソニーソフトバンクキーエンスApple国債5年、国債10年、
バランス(パッシブ) 三菱UFJライフセレクトファンド(安定型) 購入手数料:上限1.1%
信託報酬:0.768%
その他の費用
国内株式 17%
海外株式 8%
国内債券 67%
海外債券 5%
短期金融資産 3%
トヨタソニーソフトバンクキーエンスApple国債5年、国債10年、
バランス(パッシブ) 三菱UFJライフセレクトファンド(安定成長型) 購入手数料:上限1.1%
信託報酬:0.814%
その他の費用
国内株式 33%
海外株式 17%
国内債券 42%
海外債券 5%
短期金融資産 3%
トヨタソニーソフトバンクキーエンスApple国債5年、国債10年、
バランス(パッシブ) 三菱UFJライフセレクトファンド(成長型) 購入手数料:上限1.1%
信託報酬:0.88%
その他の費用
国内株式 50%
海外株式 25%
国内債券 17%
海外債券 5%
短期金融資産 3%
トヨタソニーソフトバンクキーエンスApple国債5年、国債10年、
国内債券(パッシブ) インデックスファンド日本債券(1年決算型) 信託報酬:0.45%
信託財産留保額:0.1%
その他の費用
国内債券 100% 国債10年、
国内(アクティブ) GS・日本株ファンド(若牛丸、自動継続) 購入時手数料:3.3%
信託報酬:1.76%
信託事務:上限0.05%
その他の費用
国内株式 97.5%
短期金融資産 2.5%
ソニートヨタ日本電産信越化学、
国内(アクティブ) MHAMジャパンオープン 購入時手数料:3.3%
信託報酬:0.99%
その他の費用
国内株式 97.0%
コールローン 3.0%
信越化学、ヤマト、デンソートヨタファナック任天堂ソフトバンク、三井住友、三菱UFJ三井物産
国内(アクティブ) 三菱UFJ システムバリューオープン「プロフェッサー」 購入時手数料:3.3%
信託報酬:1.65%
その他の費用
国内株式 97.0%
コールローン 3.0%
任天堂トヨタ東京エレクトロン、NTT、本田、信越科学、ファナックダイキンKDDIセブン&アイ
国内(アクティブ) フィデリティ・日本成長株・ファンド 購入時手数料:3.3%
信託報酬:1.53%
その他の費用
国内株式 98.5%
コールローン 1.5%
ミスミ、キーエンス三浦工業シマノオリンパス、マキタ、リクルート日本電産島津製作所TDK
国内株式(パッシブ) インデックスファンドTOPIX日本株式) 購入時手数料:0.22%
信託報酬:0.62%
その他の費用
国内株式 99.8%
短期金融資産 0.2%
トヨタソニーキーエンスソフトバンクリクルート三菱UFJダイキンHOYA、NTT、信越化学、
国内株式(パッシブ) インデックスファンド225(日本株式) 信託報酬:0.23%
その他の費用
国内株式 99.6%
短期金融資産 0.4%
ファーストリテイリング東京エレクトロンソフトバンクファナックKDDIダイキンアドバンテスト、エムスリー、信越科学、テルモ
国債券(アクティブ) モナリザ ゴールドマン・サックス世界債券ファンド 購入時手数料:1.1%
信託報酬:1.155%
その他の費用
国内債券 13.1%
海外債券 86.9%
ドイツ国債国債2年、米国債、イギリス国債国債5年、フランス国債、中国国債ファニーメイ、スペイン国債国債10年、
国債券(パッシブ) 野村外国債券インデックスファンド(確定拠出年金向け) 信託報酬:0.154%
その他の費用
海外債券 100% 米国債、スペイン国債、イタリア国債
国債券(パッシブ) 日興インデックスファンド海外債券ヘッジあり(DC専用) 信託報酬:0.176%
その他の費用
海外債券 100% 米国債フランス国債
外国株式(アクティブ) フィデリティ・グローバル・ファンド 購入時手数料:3.3%
信託報酬:1.903%
その他の費用
海外株式 95.5%
短期金融資産 3.4%
マイクロソフト、アマゾン、アップル、アルファベット、ユナイテッドヘルス、シスコ、バークシャハサウェイ、ダナハー、バンカメ、セルネックス、
外国株式(パッシブ) 日興インデックスファンド海外株式ヘッジなし(DC専用) 信託報酬:0.154%
その他の費用
海外株式 98.92%
短期金融資産 1.08%
アップル、マイクロソフト、アマゾン、FB、アルファベット、テスラ、JPモルガン、J&J、VISA、
外国株式(パッシブ) 日興インデックスファンド海外株式ヘッジあり(DC専用) 信託報酬:0.176%
その他の費用
海外株式 95.32%
短期金融資産 4.68%
アップル、マイクロソフト、アマゾン、FB、アルファベット、テスラ、JPモルガン、J&J、VISA、
その他(国内リート)(アクティブ) 三菱UFJ<DC>J-REITファンド 信託報酬:0.935%
その他の費用
国内リート 97.6%
短期金融資産 2.4%
日本ビルファンド、ジャパンリアルエステイト、GLP、日本都市ファンド、野村不動産マスターリート、日本プロロジスリート、大和ハウスリート、オリックス不動産リート、アドバンスレジデンス、産業ファンド、
その他(外国リート)(パッシブ) 三菱UFJ<DC>先進国REITインデックスファンド 信託報酬:0.583%
その他の費用
海外リート 99.3%
短期金融資産 0.7%
プロロジファンド、エクイニックス、パブリックストレージ、デジタルリアリティトラスト、サイモンプロパティ、ウェルタワー、アヴァロンベイ、エクイティレジデンタル、グッドマン、アレクサンドリアリアルエステート、
その他(コモディティ)(アクティブ) 三菱UFJ 純金ファンド(愛称:ファインゴールド) 購入時手数料:1.1%
信託報酬:0.55%
その他の費用
コモディティ 99.4%
短期金融資産 0.6%
純金上場信託、
定期預金 三菱UFJ 確定拠出金専用1年定期預金(0.002%)   短期金融資産 100%  
定期預金 三菱UFJ 確定拠出金専用5年定期預金(0.002%)   短期金融資産 100%  
生命保険 ニッセイ利率保証年金(5年保証/日々設定)(0.011%)   短期金融資産 100%  
生命保険 ニッセイ利率保証年金(10年保証/日々設定)(0.098%)   短期金融資産 100%  

確定拠出年金の銘柄検討ツール

商品をまとめたのですが、それだけだと実際に商品を選択して最終的にどういう割合でポートフォリオが組まれているのかがわかりにくかったのでそれらを自動計算するツールも作りました。
 

docs.google.com

 

下の図で、それぞれの商品の横にある割当比率(黄土色の列)に比率を入力すると全体の組み合わせの率に比率が計算されます。

さらに左上の円グラフでもポートフォリオを視覚的に確認できたり、商品に含まれる主要な銘柄がどんな感じになるのかを右側の四角で確認することができます。

 

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企業型確定拠出年金の検討(三菱UFJ信託銀行、旧DCJ)

  

念の為、ダウンロードのリンクを再度貼っておきます。

みなさま、是非ご自身にあったポートフォリオを検討する際にご活用ください。

(2021年12月現在で🐢が独自に調べた内容になります。万全を期しているつもりですが、記載内容に間違いがあれば教えてください。)

docs.google.com

さいごに

ここまで読んでいただきありがとうございます。

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